Het spaarloon komt vrij, wat doe jij er mee?

Het genoemde totaal bedrag is volgens mij onjuist en zou €2452 moeten zijn.

Mijn spaarloon komt in 2014 vrij.Ik heb dan 15 jaar lang betaald.
Het betreft hier een Kapitaalverzekering bij REAAL.
Op mijn vraag of het mss verstandiger zou zijn om dit gespaarde bedrag evt. op een andere (bankspaarrekening?) te storten meende de SNS-bank dat het beter is om dit bedrag door te laten groeien tot het vrijkomt, want nà 15 jaar is er geen belasting over verschuldigd?? Klopt dit??
Mijn rekening bij REAAL is immers een woekerpolis en heeft maar bitter weinig opgeleverd in al die jaren.
Toch maar beter mee doorgaan volgens u?? Ik wil met het vrijgekomen bedrag een stukje hypotheek aflossen van mijn huis of gebruiken als aanvulling op mijn pensioen.
Graag uw advies in deze!

Alvast bedankt!
Zou ik hier evt. een stukje hypotheek mee kunnen inlossen, fiscaal vriendelijk?
Volgens de SNS-bank

Mijn spaarloon komt in 2014 vrij.Ik heb dan 15 jaar lang betaald.
Het betreft hier een Kapitaalverzekering bij REAAL.
Op mijn vraag of het mss verstandiger zou zijn om dit gespaarde bedrag evt. op een andere (bankspaarrekening?) te storten meende de SNS-bank dat het beter is om dit bedrag door te laten groeien tot het vrijkomt, want nà 15 jaar is er geen belasting over verschuldigd?? Klopt dit??
Mijn rekening bij REAAL is immers een woekerpolis en heeft maar bitter weinig opgeleverd in al die jaren.
Toch maar beter mee doorgaan volgens u?? Ik wil met het vrijgekomen bedrag een stukje hypotheek aflossen van mijn huis of gebruiken als aanvulling op mijn pensioen.
Graag uw advies in deze!

Alvast bedankt!

Dit klinkt mij niet als spaarloon, maar als een kapitaalverzekering bij de eigen woning. Spaarloon loopt maximaal 4 jaar.

Als een kapitaalverzekering eigen woning vrij komt, is dit na vijftien jaar belastingvrij te gebruiken om de hypotheek gedeeltelijk af te lossen (met een maximum, maar gezien de woekerpolis kom je daar waarschijnlijk niet overheen). Los je de hypotheek niet af, dan komt het in box 3, en betaal je boven de 20.000 per persoon de 1,2% rendementsbelasting. Je kan ook doorgaan met sparen/beleggen in de polis, maar daar moet je je prettig bij voelen.

Tegenwoordig zijn er spaarvormen waar minder kosten in zitten, zoals hypotheken met banksparen. Zodra ergens het woord Polis staat, dan kun je, ook nu nog, ervan uitgaan dat de bank er goed op verdient. Lees bij een nieuwe offerte de voorwaarden, en ga van elk van de kosten die er in worden genoemd na wat dat voor jou betekent.

Belangrijkste is dat je snapt wat je afsluit. Dat je er goed van kan slapen, en dat je niet op de blauwe ogen van de hypotheekadviseur afgaat, of op je onderbuikgevoel, maar dat je de voorwaarden snapt, ziet waar de bank zijn geld aan verdient, en daar een cijfermatige berekening bij hebt gemaakt waarom deze vorm de beste is.

Spaarloon kan wel gekoppeld zijn aan een zogenaamde woekerpolis, waarbij het gespaarde deel van het loon niet naar een spaarloonrekening gaat, maar direct gestort wordt op zo’n polis.

In dit geval zul je het bedrag niet direct kunnen opnemen, maar gebonden zijn aan de voorwaarden van de polis. Het kan veel waard zijn om je assurantieadviseur uit te nodigen om uitleg te krijgen over waar je aan vast zit en wat de huidige mogelijkheden zijn. Uitzoeken dus of het nog loont om door te gaan met stortingen van het spaarloon op zo’n woekerpolis.

Als het spaarloon vrijkomt stort het in een koopsom polis, appeltje voor dorst en fiscaal aantrekkelijk!

@ Jean Meys: Helemaal correct, dit is inmiddels aangepast.

Volgens mij kun je, als je spaarloon aan een polis gekoppeld is, wel de polis premievrij maken?? Hier zou ik eens naar informeren. Kun je vanaf nu het geld van de spaarloon gewoon op een spaarrekening houden. Laat de polis lopen, premievrij tot eindtijd.

Kan iemand mij duidelijkheid geven over de duur van het spaarloon? Ik betaal al vanaf 1998 en nooit gebruikt. Waarom wordt er hier dan over 4 jaar gesproken? Kan ik dan maar een deel opnemen?

@Rik leuk artikel, ik zou het graag geheel of gedeeltelijk willen opnemen, of gebruiken in geprinte media. Kun je hiervoor contact met me opnemen? kun jij mij email adres zien?

groet Mark

@Mark

Uiteraard is dit mogelijk, maar Rik is op dit moment op vakantie. Zou je even een mailtje kunnen sturen naar info (at) yunoo.nl of willem (at) yunoo.nl ? Gaan we zorgen dat het in orde komt.

Ik ga de economie een beetje helpen en het geld gebruiken om er een nieuwe fiets van te kopen.
De reden waarom het eerder wordt vrijgegeven is immers de hoop en verwachting dat mensen het gaan uitgeven?
Braaf hè, van mij.

Ik was al van plan om het op te nemen ivm de aankoop van mijn huis per 1/11. Dus ik ga zeker de economie stimuleren. Nu maar hopen dat iedereen dat gaat doen, en dat er 1 iemand in NL ook mijn oude appartement wil kopen in Leusden (scheelt toch weer een kleine 2500 euries….)

Als reactie op de vragen, is wellicht de volgende informatie handig om te weten.
De spaarloonregeling moet in beginsel voldoen aan de spaartermijn van ten minste 4 jaar. Daarin mag de werknemer niet over de spaargelden beschikken. Dit is anders als het geld wordt opgenomen voor een beperkt aantal toegestane bestedingsdoeleinden (dot wordt ook wel deblokkeren genoemd). Dit gebeurd vaak voor de onderstaande meest gebruikelijke doeleinden;
* aankoop eigen woning
* bepaalde verzekeringspremies (lijfrente of spaarverzekering eigen woning)
* stortingen op bepaalde spaarrekeningen of beleggingsrechten
* start van een eigen onderneming
* studiekosten
Het is dus goed te bepalen of je nu de spaarloongelden op een geblokkeerde bankrening hebt staan (want dan zijn de gelden na 4 jaar belastingvrij eraf te halen) of dat je deze gebruikt voor een verzekeringspolis (bv spaarverzekering of lijfrente (pensioen) verzekering). Hier gelden aparte bijzondere fiscale regimes voor die hierop van toepassing zijn (bv het afkopen of stoppen van dit soort polissen).
Wil je echt weten wat voor jou situatie de beste oplossing is, dan kun je het beste hiervoor naar een financieel expert. Zij kunnen op basis van jou eigen situatie het beste advies geven.

Yunoo

Ik heb mij voorgenomen om het vrijgevallen spaarloon op een duurzame spaarrekening te zetten. Laatst een artikeltje gelezen over de ING (mijn bank) op http://www.HoogsteRente.nl en ben een beetje geschrokken van de rente en ethiekscore van mijn bank.

Kortom ik wil dit relatief kleine bedrag nu maar eens op een duurzame rekening zetten en ook nog eens een hogere rent!