In mijn vorige artikel heb ik het gehad over het onderzoek dat het Nibud en Wijzer in Geldzaken gedaan hebben naar factoren welke van invloed zijn op het ontstaan van financiële problemen. Één van de risicofactoren is het niet gehad hebben van een goede financiële opvoeding. Financiële opvoeding wil zeggen dat je je kind leert omgaan met geld. Een kind moet leren dat er een verschil is tussen wensen en het ook daadwerkelijk kunnen kopen. Het moet leren om keuzes te maken tussen wat nodig is en wat het graag zou willen. Maar hoe doe je dit als ouder? Ik zie als budgetcoach maar al te vaak dat mensen hun kinderen alles geven wat hun hartje begeert. Ouders vinden het lastig om hun kind dingen te ontzeggen. Soms omdat vriendjes ook alles krijgen. Soms simpelweg om een confrontatie met hun kind te voorkomen. Kinderen lijken af en toe wel een statussymbool waarmee ouders aan de buitenwereld willen laten zien dat het financieel goed met ze gaat. Het wrange is dat het in bovenstaande gevallen bijna altijd om mensen gaat die zelf geen degelijke financiële opvoeding hebben gehad.

Ik kan dan ook niet hard genoeg benadrukken hoe belangrijk het is om je kind goed om te leren gaan met geld. Het heeft hier de rest van zijn leven profijt van. Jij als ouder zult het goede voorbeeld moeten geven. Als je laat zien dat ook jij niet alles kunt kopen maar keuzes moet maken is de kans groot dat je kind dit later ook kan. Uit onderzoek van Wijzer in Geldzaken blijkt dat de voortekenen van financieel problematisch gedrag al zichtbaar worden bij 8 jarigen. Vanaf 12 jaar hebben reclame en leeftijdgenoten al meer invloed dan ouders als het om geld uitgeven gaat. Tweederde van de jongeren vindt het moeilijk om met geld om te gaan. Ruim de helft van alle jongeren vindt dat hun ouders hen de waarde van geld niet goed bijgebracht hebben. Dit zijn cijfers om als ouder over na te denken. Als klanten van mij vertellen dat ze in financiële problemen zitten vertellen ze vaak in het eerste gesprek al dat ze vroeger niet geleerd hebben om met geld om te gaan. Als je je dit realiseert is het hopelijk een motivatie om actief aan de slag te gaan met financieel opvoeden.
Leer je kind te sparen. Voor kleine kinderen is een spaarpot een leuke start. Het is stimulerend voor een kind als het ziet dat zijn geld groeit. Voor een ouder kind kun je een spaarrekening openen. Financiële zelfstandigheid bereik je ook door je kind zakgeld en kleedgeld te geven. Zo leert een kind dat het moet sparen voor grotere uitgaven. Kijk eens op http://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/kinderen-en-geld/financiele-opvoeding.html voor meer handige tips en informatie over financiële opvoeding.
Misschien vind je het lastig om nee te zeggen tegen je kind. Realiseer je dat een kind zich later niet herinnert welke materiële zaken hij gekregen heeft. Een kind onthoudt de gezellige en bijzondere momenten met jou als ouder waarop er aandacht en lol met elkaar was. Het zou toch mooi zijn als je kind later niet bij een budgetcoach aan hoeft te kloppen met de mededeling dat hij geen financiële opvoeding gehad heeft?

© Sascha van den Brink

Het Nationaal instituut voor budgetvoorlichting (NIBUD) heeft in samenwerking met Wijzer in Geldzaken onderzocht welke factoren van invloed zijn bij het ontstaan van financiële problemen. Waarom krijgt de ene persoon sneller schulden dan de andere? Het onderzoek toont aan wat ik in mijn praktijk als budgetcoach ook zie. Mensen met betalingsachterstanden hebben slecht overzicht over hun inkomsten en uitgaven. In tegenstelling tot wat veel mensen denken is de hoogte van het inkomen hierbij niet belangrijk. Wel hoe er met geld wordt omgegaan en de houding ten opzichte van geld. Het NIBUD heeft in het onderzoek de risicofactoren nog eens op een rijtje gezet. Je hebt een grotere kans om in de schulden te raken als je:

• Geen spaarrekening hebt en geen behoefte hebt om te sparen
• Moeilijk verleidingen kunt weerstaan
• Gericht bent op de korte termijn
• Geen overzicht (wilt) hebben en niet planmatig met geld om kunt gaan
• Geen goede financiële opvoeding hebt gehad: jong geleerd is oud gedaan.

Financieel gezond zijn draait dus om het vertonen van gezond financieel gedrag. Je zult hiervoor over vaardigheden moeten beschikken om goed met je geld om te kunnen gaan. Het hebben van een korte termijn visie vergroot de kans op financiële ellende enorm. Leef je van dag tot dag en geldt dit ook voor je financiën dan is jouw spaarrekening meestal niet bestand tegen een financiële tegenslag in de toekomst. Daarnaast speelt motivatie ook een belangrijke rol. Mensen die geen prioriteit geven aan het bijhouden van hun administratie komen veel sneller in de problemen.
Voor het oplossen van financiële problemen en het voorkomen van nog grotere problemen is het noodzakelijk dat iemand zelf inziet dat er problemen zijn en dat hij op tijd hulp vraagt. Het feit dat je, je bezig houdt met een online huishoudboekje betekent in ieder geval dat je actief bezig bent met de financiële huishouding. Dat is het begin. Als je weet wat er binnenkomt en wat eruit gaat, zie je het ook als je een uitgave doet waar je eigenlijk geen geld voor hebt. Als zwart op wit staat dat je boven je stand leeft weet je dat je, je gedrag aan zult moeten passen. Pas als je deze gedragsverandering kunt realiseren ben je op weg naar een financieel gezond leven. Natuurlijk kunnen er gebeurtenissen in je leven plaatsvinden waardoor je buiten je schuld om in geldproblemen raakt. Geldt voor jou echter dat je eigenlijk wel weet dat je boven je stand leeft: doe er dan wat aan voordat het te laat is. Krijg inzicht en overzicht en zorg voor een buffer voor financiële tegenslagen in de toekomst. Het toverwoord: gedragsverandering.

© Sascha van den Brink

Door alle sombere berichten over bezuinigen en minder koopkracht overvalt je zelf soms ook een somber gevoel. De kans is groot dat je er in deze tijden ook financieel op achteruit zult gaan. Producten worden duurder terwijl je salaris waarschijnlijk niet zal stijgen.

Wat doet geld eigenlijk voor jouw geluk? Onderzoek toont keer op keer aan dat geld nauwelijks bijdraagt aan geluk. Wanneer je in staat bent om je normaal te onderhouden zal geld je niet meetbaar gelukkig maken op de lange termijn. ‘Normaal’ betekent in dit geval in relatie tot de mensen om je heen.

Veel mensen hebben een ingewikkelde relatie met geld. We hebben de illusie dat geld ons rust, geluk en vrijheid geeft. Uit diverse studies blijkt echter dat geld een leegte die je voelt tijdelijk kan verbloemen maar nooit wegneemt.

Minder geld kan zelfs positief zijn. Jelle Hermus is oprichter van de website SoChicken en expert in geluk. Hij ervaart dat steeds meer mensen beseffen dat het nastreven van geld hen eerder uit balans brengt.

Wanneer je minder geld hebt moet je noodgedwongen breken met je materialisme. Als je minder te besteden hebt krijg je meer tijd voor sociale contacten. Je gaat inzien dat geluk schuilt in kleine dingen, in de natuur, in rust, dankbaarheid en liefde. Niet in geld. Door je minder druk te maken om geld kun je een leuker en meer gebalanceerd leven leiden. Geld is geen synoniem voor geluk, dus je hoeft ook niet te doen alsof het wel zo is.

Wil je toch gaan proberen om gelukkiger te worden van geld? Houd dan rekening met hoe je het besteedt. Psychologen adviseren je om je geld, wanneer je dit relateert aan geluk, uit te geven aan anderen en aan goede doelen. Je denkt misschien dat je gelukkig wordt van geld uitgeven aan jezelf maar onderzoek toont het tegendeel aan. Als je toch besluit geld aan jezelf te besteden dan zit het meeste geluk in ervaringen. Ervaringen zijn meer gekoppeld aan wie je bent en hoe je iets beleeft. Mensen kunnen heel gelukkig worden van voor- en napret van een belevenis. Voor je geluk zou het dus beter zijn om die ene bijzondere reis te boeken dan om die designbank te kopen. Wanneer je beseft dat geluk niet te koop is hoef je je ook minder druk te maken over onheilspellende berichten in de media.

Ga naar buiten proef de lente en geniet van wat het voorjaar je (gratis) brengt.

© Sascha van den Brink

Binnen een relatie wordt meer ruzie gemaakt over geld dan over het huishouden en de kinderen. De meeste ruzies gaan over het bestedingspatroon van de vrouw. Bewezen is dat mannen en vrouwen heel verschillend over geld denken. Opvallend is ook dat in 70% van de relaties de financiële administratie door één van de twee gedaan wordt. Mijn ervaring is dat dit ook betekent dat de ander vaak geen idee heeft wat er binnenkomt en uitgaat. Je komt dan snel in een discussie als: “Hoe kan het geld op zijn?”, ”Ik verdien toch goed?” “Dan heb jij dus te veel uitgegeven.” Volgens het Nibud gaan meningsverschillen over geld vaak over de volgende onderwerpen:

• Gedrag: De één verwijt de ander dat die het geld over de balk smijt of juist dat hij of zij krenterig is.
• Prioriteiten: Waar moet het geld aan besteed worden?
• Macht: Wie gaat over de financiën?
• Verdeling: Wie brengt er hoeveel in? (meer…)