Let op: een klein beetje geld lenen kost (heel veel) geld

Het kan heel interessant lijken, even snel wat geld lenen als je wat tekort komt. Toch zitten er meer addertjes onder het gras dan je denkt. In deze ‘Geldzaken’ gaat het over minikredieten.

Wat zijn minikredieten?

Minikredieten zijn leningen die je afsluit met een korte looptijd en relatief laag leenbedrag. Ze worden ook wel flitskrediet, SMS krediet of flitslening genoemd. Het bedrag dat je kunt lenen met zo’n lening is maximaal €1.000,-. Meestal wordt door de aanbieders een maximum aangehouden van €750,-. De looptijd van zo’n lening is altijd korter dan 3 maanden, want hierdoor vallen deze kredietverstrekkers niet onder de regels van bijvoorbeeld de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Wet op het financieel toezicht.

Hoge kosten, tot 600% per jaar!

In Nederland is het wettelijk verboden om een hoger rentepercentage voor een lening aan te houden dan 15%. Maar dit maximum wordt bij minikredieten makkelijk omzeild door zogenaamde ‘leenkosten’ in de vorm van administratiekosten in rekening te brengen. Hierdoor kan het zijn dat je voor een minikrediet omgerekend 600% aan kosten per jaar betaald!

Geen BKR-toetsing

Bijkomend ‘voordeel’ bij minikredieten is, dat je er geen toetsing voor nodig is bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR wordt bij leningen geraadpleegd om je zo te beschermen tegen teveel lenen. Oftewel: je krijgt alleen een lening als je deze ook kan betalen. Omdat minikredieten hier geen rekening mee hoeven houden, kun je zeer snel over het geld beschikken (soms al binnen 5 minuten) en kun je het geld ook makkelijk lenen. De hoge kosten die de verstrekker rekent, worden verdedigd door het hoge risico dat de minikredieten zouden hebben.

Nog geen toezicht op minikredieten

Er staan kant-en-klare wetten en richtlijnen klaar om ook de minikredieten onder financieel toezicht te stellen. Hierdoor moeten minikredieten ook voldoen aan regels voor wat betreft reclame-uitingen, moet er een kredietwaardigheidtoets gehouden en moeten de jaarlijkse kosten vooraf transparant gecommuniceerd worden. Het gaat ook betekenen dat er geen ‘leenkosten’ meer in rekening mogen worden gebracht. De implementatie van deze wet heeft alleen vertraging opgelopen, waardoor de aanbieders van minikredieten, nog steeds hun gang kunnen blijven gaan. Een woordvoerder van het Ministerie van Financiën liet weten dat het alleen nog door de Tweede Kamer moet worden goedgekeurd, maar dat dit helaas is uitgelopen. De verwachting is dat dit aan het einde van het jaar, of 1 januari 2011 in werking treedt.

Geld Lenen Kost (veel) Geld

Hoewel minikredieten dus veel geld kosten zul je op dit moment ook geen melding (‘Geld Lenen Kost Geld’) zien bij een reclame van een minikrediet-verstrekker. Dit is nog niet wettelijk verplicht. Let daar dus goed op! Bekende aanbieders van minikredieten zijn Ferratum, Voorschotje.nl, Saldodipje.nl en Cash Bob. Vanuit Yunoo adviseren we voorzichtig te zijn met het aangaan van een dergelijk minikrediet. Als je de totale kosten van de lening (bestaande uit berekende rente en kosten) omrekent op de hoogte en duur van de lening, dan betaal je erg veel kosten voor de lening, zeker gezien het bedrag en de korte duur dat je er de beschikking over hebt. Onze tip:  Probeer je uitgave even uit te stellen als je tijdelijk in geldnood zit. Koop in ieder geval nooit iets wat je niet kunt betalen.

– UPDATE –
Deze informatie ontvingen we van de Autoriteit Financiële Markten (AFM):

Nieuwe regels consumentenkrediet ook van toepassing op flitskredieten
Met ingang van 25 mei 2011 zijn de bepalingen uit de Richtlijn Consumentenkrediet opgenomen in de Nederlandse wetgeving. Met de komst van de richtlijn is de vergunningplicht verruimd en gelden er gewijzigde transparantie-eisen voor kredietaanbieders.

Verruimde vergunningplicht
Ook kredieten met een looptijd korter dan drie maanden (de zogenoemde flitskredieten) zullen aan de regels moeten voldoen. Voor (geoorloofde) roodstanden die binnen één maand worden afgelost geldt een beperkte informatieplicht. Voor (geoorloofde) roodstanden die niet binnen één maand, maar wel binnen drie maanden worden afgelost, geldt een vergunningplicht onder verlicht regime.

Kortom: goed nieuws. Ook flitskredieten vallen nu onder de AFM-regels.